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 近期密集传出的消息似乎正预示着,时隔17年之后,新一轮大规模的债转股渐行渐近。

 根据媒体报道,国开行一位高管称,首批债转股的规模已经确定为1万亿元,预计将在三年甚至更短时间内化解商业银行的潜在不良资产。在此之前,个别银行、企业已经完成或推出了债转股方案。

  最近消息比较多,我们也开始研究债转股的事情,个别企业已经在谈,现在没有正式文件下来,所以没有正式开始行动。 关于首批债转股的规模已经确定的消息,华南某知名银行中高层人士5日如是告诉《第一财经日报》。

 根据业内人士的说法,部分银行的想法是,希望能在朝阳产业或存在发展空间的行业中,选择有核心资产、能被资本市场认可的企业,与投行联手,通过资产重组等方式,对关注、可疑、次级三类贷款进行债转股。

  方式是多样的,但由政府包揽肯定是不可能的,所以关键是要放松管制,让银行自己去摸索出不同的模式来。 有业内人士告诉本报,债转股虽然存在市场风险,但在合适的时机,银行仍可获得较多资本溢价。

 考虑和投行合作

 3月16日,李克强总理在十二届全国人大四次会议答记者问时表示,企业债务率高是老问题了,还是要坚定不移地发展多层次的资本市场,而且也可以通过市场化债转股的方式来逐步降低企业的杠杆率。同日,银监会主席尚福林亦称,不良债权转股正在研究当中。

 对于商业银行债转股的推进情况,建设银行行长王祖继在近日的业绩发布会上表示,针对去产能来讲,债转股政策也在研究过程中,目前政策还没有细化到银行层面。工商银行董事长姜建清此前也称,不良贷款的处理上有非常多的方式,债转股也是解决不良资产的方法之一。

 尽管相关文件尚未下发,但不少商业银行已经开始积极备战。

  我们行也在研究债转股的事情。 4月5日,上述华南银行中高层人士对本报称,如果监管层正式推动债转股,该行可能会选择部分不良债权做试点,看看效果再说。

 随着消息不断传出,债转股近日已成市场焦点。3月31日,民生银行年报披露,该行持有长航油运、长航凤凰、二重集团、中国秦发及微商银行五家上市公司股权。

 华夏银行发展研究部战略研究室负责人杨驰对《第一财经日报》表示,民生银行持股上市公司的情况,就是常见的抵押贷款形式,企业向银行贷款,将股权、房产、设备等资产作为抵押物转到银行名下,一旦发生不良,抵押物将被迫作为不良资产来处置。

 一位国有大行从事不良资产处置业务的人士对本报称,这并非真正意义上的债转股,属于银行被动持有企业股权。这不仅发生在民生银行,很多银行均采取了这种处置方式。

 尽管银行目前主要处于被动状态,但数家股份制银行人士均告诉本报,随着未来业务量增加,商业银行可能会考虑和投行合作。

  我们也和好几家银行聊过,大家的想法是一样的,都在考虑要不要拉投行进来,而且思路也比较成熟了。 某券商人士告诉本报,银行的计划是,根据贷款分类,选择符合标准的企业,对可疑、次级类贷款进行部分债转股。此外,部分关注类贷款可能也会债转股。

  像中钢这样的企业,贷款原本没有放在不良里,甚至有一小部分正常类贷款,银行也可能拿出来做债转股。 该券商人士称,基于资产保全、资本市场认可度等因素,损失类贷款银行基本不会做。由于债转股的规模都比较大,大型企业有很多家银行贷款,银行可以组成债务人委员会来和企业协商,提高议价能力。

 寄望朝阳产业

 迄今为止,已经完成或银行已经退出的债转股企业中,不少是航运、船舶制造、煤炭等产能严重过剩或正在艰难去库存的传统行业企业。如民生银行持股16.76%的中国秦发,就是一家在香港上市的煤炭企业,长航凤凰、长航油运则属于航运业。

  如果政策明确了,我们可能会做一些债转股,但目前方向还不清楚,而且市场形势也不好,我们不着急去做。 深圳某股份制银行高层对《第一财经日报》称,目前已完成的债转股都是零星进行,并不具有代表性,债转股大规模推开,尚有待监管细则的出台。

  在债转股的过程中,会存在一些行业、产业选择。 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新称,从持续经营、化解风险的角度来说,应当选择暂时遇到困难、经过债务重组后尚有一定经营能力的企业。而在行业选择上,首先要符合国家产业政策,至少要排除落后产能。

 而这基本也是商业银行的想法。仍有发展潜力乃至朝阳行业中相对优质的企业,成为各家银行共同的选择方向。

  虽然债转股的企业大多存在问题,但问题大小肯定各不相同,对于银行来说,当然要选 好企业 。 北京某股份制银行中高层人士称,债转股之后,还涉及企业后续经营,如果不能摆脱困境, 还不如直接核销算了 ,根本没必要费大力气转股。

 一般认为,所谓 好企业 至少要满足这些标准:只是遇到暂时性的困难、有一定核心资产、有债转股意愿,通过债转股、债务重组等方式,经营得到显著改善,并且能获得资本市场认可。

 上述券商人士称,从企业个体的角度来讲,产能过剩行业里,并非没有不能做的企业,如果一刀切, 将犯非常大的错误 ,而筛选标准也很简单:经过财务模型和测算,银行要预计股权收益率,比现在的债权价值更高;产品和生产工艺是否有竞争力,若产业、行业周期性强,亦可考虑。

 另一个问题是,债务不良的企业并非都是上市公司。事实上,非上市公司股权变现困难,进入资本市场希望更为渺茫,退出渠道非常有限,如果没有社会资金进入,恢复正常难度极大。如果实施债转股,需要作出更多的利益妥协,对银行来说并不划算。

  现在处置手段很多,对这样的资产,银行更愿意通过不良资产证券化、债权转让拍卖等方式去处置,除非政策有特别要求,否则还是先以上市企业的债转股为主。 上述深圳股份行高层说。

 时间窗口是关键

 化解不良贷款、获得超额收益,债转股对银行的好处不言而喻,重要的是把握时机。

 公开信息显示,长航油运是首家被退市的央企,重组再上新三板后,多家债权行本息均已收回,且有浮盈。民生银行年报显示,截至2015年末,民生银行持有长航油运4.64%股份,账面浮盈2.47亿元;持有长航凤凰3.22%股份,账面浮盈6000多万元。

 但长航油运的案例并不容易复制。在业内人士看来,债转股只是将尚有生机的企业救活,但未必能使其脱胎换骨。股权投资属于长期行为,整个过程非常复杂,中间的任何波折,都有可能导致新的损失。

  股权投资没有期限限制,资金可能长期难以收回,而银行存款是有期限的,如果债转股规模过大,可能导致银行流动性出现问题。转股以后,银行怎么退出,需要提前做出政策安排。 上述北京股份行人士说,在完成债转股之后,退出渠道、方式,是否同样设定限售期,都要政策予以明确。

 事实上,债转股之后出现亏损并非没有先例。同样是民生银行,在已经退市的*ST二重、中国秦发身上就出现了亏损。年报显示,在香港上市的中国秦发债转股后亏损扩大,截至去年底,民生银行因此亏损4072万元。而在持股2.66%的二重集团,该行账面亏损2.38亿元。

  债转股规模、持有期限都不是太大问题,只要资本市场形势好,银行不会有太大资产损失。 董登新则说,债转股的时间窗口选择非常重要,根据国外经验,一般都选股市上扬或牛市刚刚启动之际,可以获得较好的估值和定价,因此银行不要急于债转股,而是要把握有利时机。

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致富心经三中三:阿里再战微信,“钉钉”悄悄杀向企业社交,免费一切??

致富心经三中三 2018-04-23 12:08 来源: 土豆网

致富心经三中三“阿里再战微信,“钉钉”悄悄杀向企业社交,免费一切??”

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今年4月20日是中国接入国际互联网22周年,中国最高领导人在这样一个时间节点上作出这样具有标志意义的讲话,是整个中国互联网的标志性事件。它表明作为中国共产党和中国政府本身对于互联网的认识正在深化,对于互联网的价值、规模和利用程度正在进一步加深,这是符合互联网时代对于社会发展、人民福祉架构的。这对于中国社会发展来说,是一个具有重要意义的事件。(喻国明 北京师范大学新闻传播学院执行院长)(新华网记者 底东娜、王子晖、袁璐、蔡梦晓整理)答:我们注意到近期一些国家在本地区开展了比较频密的军事合作。希望有关合作是正常的,对地区和平与稳定是有益的。习近平所说的“包容”,其实还有更深刻的含义。网络舆论场是一个复杂的生态系统,内在有很多的关联性。有时不能就事论事,不能割裂处理。领导干部不要对老百姓求全责备,不能要求老百姓任何时候说话都是严谨的、准确的、非情绪化的。领导干部听取民意和诉求的时候,应该有习近平所说的“包容和耐心”。

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编辑: 土豆网
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